L'année 2020 nous aura enseigné que la vie peut être imprévisible. Depuis le début de la pandémie, la situation sanitaire et économique s'est dégradée aux quatre coins du monde. Du jour au lendemain, certaines personnes ont dû faire face à de nouvelles dépenses, quand elles n'ont pas, dans le pire des cas, perdu leur travail. Dans des conditions difficiles, comment réussir malgré tout à mettre de l'argent de côté?
Faire des économies sur le long terme est loin d'être évident. Brent Weiss, cofondateur du cabinet de planification financière Facet Wealth, estime que notre échec réside souvent dans le fait que nos objectifs sont trop vagues. Souhaiter faire davantage d'économies ou dire qu'on va dépenser moins n'est pas suffisant. Il est important de «se concentrer sur ce que l'on essaye d'accomplir», explique-t-il. Que vous souhaitiez réduire une dette ou payer un prochain voyage, identifiez clairement ce pour quoi vous devez vous serrer la ceinture. Donnez un nom à votre but, estimez combien vous devez économiser, et la date à laquelle vous aimeriez atteindre votre objectif.
Kevin Mahoney, planificateur financier américain, insiste sur l'importance de prioriser nos dépenses. Peut-être aimeriez-vous commander un plat déjà préparé quelques fois dans le mois, ou aider financièrement une association qui vous tient à cœur. En déterminant ce pour quoi vous voulez économiser, vous finirez par dépenser moins d'argent dans ce qui est moins utile à vos yeux.
Un troisième conseil qui peut être précieux est de diviser son budget en plusieurs pôles: les courses, les assurances, le remboursement des prêts, etc. Si cette façon de faire semble un peu obsolète, le principe est pourtant pertinent. Ainsi, sur votre téléphone ou dans un carnet, vous pourriez noter vos dépenses pour garder une gestion avisée.
Toujours garder de l'argent de côté
Sam Brownell, fondateur de la société de gestion de patrimoine Stratus Capital Management, recommande d'essayer de garder toujours suffisamment d'argent de côté pour pouvoir couvrir ses dépenses essentielles pendant trois à six mois, en cas d'événements inattendus.
Afin de ne pas être tenté d'utiliser ses économies, Meir Statman, professeur de finance à l'Université de Santa Clara en Californie, conseille de rendre l'argent que vous avez épargné difficile d'accès. Par exemple, vous pourriez désactiver l'enregistrement automatique de votre carte bancaire sur les sites en ligne. Ainsi, lorsque vous voudrez acheter un nouvel article, vous devrez sortir votre carte de votre portefeuille, et peut-être alors réfléchir à deux fois avant de régler l'achat.
